Sprawdź koniecznie czym są Biznesowe Rewolucje.
Jak pozyskać fundusze na otwarcie firmy?
Prowadzenie własnej działalności gospodarczej jest nie tylko sposobem na zarabianie pieniędzy. Jest też możliwością realizowania swoich pasji, pracy na własnych zasadach, szansą na rozwój czy kooperację z innymi podmiotami.
Własna firma ma wiele zalet, choćby to, że jest się szefem dla siebie samego, dysponuje czasem na własnych zasadach i ma się możliwość budowania rozpoznawalnej marki . Jest też aspekt finansowy, w postaci skalowalności biznesu i możliwości pomnażania zysków. Bycie szefem ma też sporo minusów. Stres, życie na wysokich obrotach, walka o klienta, brak urlopu, podatki, urzędy i wiele innych.
Mimo to wielu ludzi decyduje się na otwarcie działalności gospodarczej. Najpierw pojawia się pomysł, powstaje zarys biznesplanu, zapoznawanie się z rynkiem, wybraniem formy opodatkowania itd. Aż dochodzi się do bardzo ważnego pytania, które brzmi:
Skąd wziąć pieniądze na otwarcie firmy?

Zdobycie środków na uruchomienie firmy i jej pierwsze miesiące działalności nie jest łatwe, ale zawsze musi być LEGALNE. Należy o tym pamiętać, gdyż Urząd Skarbowy kontroluje o wiele częściej przedsiębiorców, niż osoby fizycznie nieprowadzące działalności gospodarczej. Dlatego dobry księgowy pilnujący rzetelnie przepisów i terminów plus udokumentowane przychody są dobrym fundamentem na start. No dobrze, ale skąd pozyskać środki na rozruch firmy?
Dofinansowanie z Urzędu Pracy
Od wielu lat forma wsparcia i aktywizacji zawodowej w postaci dofinansowań z Urzędu Pracy jest wciąż popularna. Dofinansowanie, będące właściwie pożyczką bezzwrotną, jest atrakcyjną opcją szczególnie dla tych, którzy mają status bezrobotnego zarejestrowanego w urzędzie (na 3 lub 6 miesięcy – w zależności od regulaminu danego UP).
Urzędy mają jednak swoje wytyczne, które należy sprawdzić przed złożeniem wniosku. Najczęściej wytyczne te związane są z rodzajami działalności, na które dofinansowania NIE SĄ przyznawane (na przykład bardzo popularna branża beauty, której uruchomienie często nie wymaga dużych nakładów w porównaniu z innymi branżami). Bardzo często jednym z warunków uzyskania dofinansowania jest deklaracja utrzymania działającej firmy przez minimum rok. Są tez inne zapisy, z którymi należy się zawsze zapoznać.
Niestety statystyki pokazują, iż wiele firm korzystających z dofinansowań z UP zamyka się tuż po wygaśnięciu okresu minimalnego prowadzenia. Z czego to wynika? Zapewne z łatwego dostępu do tej formy wsparcia, z braku obowiązku zwrotu oraz źle przemyślanych biznesplanów.
Pożyczki z banku
Niskooprocentowane pożyczki inwestycyjne są bardzo dobrym rozwiązaniem w przypadku firm, które mają bardzo dobrze przygotowany biznesplan oraz skrupulatnie obliczone ryzyko. Banki decydują się na inwestowanie w firmy, które mają szanse na sukces, są innowacyjne lub na przykład mają podpisane umowy jako podwykonawcy. Jeśli pomysł na biznes jest przeciętny, jest przesycenie na rynku i do tego kredytobiorca nie ma zabezpieczeń (np. nieruchomości) bank nie udzieli pożyczki. Istotne jest więc precyzyjne przeliczenie kosztów, stopy zwrotu oraz powodzenia inwestycji.
Przykład – jeśli jesteś operatorem koparko-ładowarki, masz duże zlecenie na usługi tą maszyną, załóżmy pogłębianie rowów dla gminy, ale nie masz sprzętu, bank może udzielić pożyczki na maszynę pod warunkiem, że gmina podpisze umowę na wykonywanie usług np.na okres roku. W sytuacjach tego typu można wziąć pod uwagę leasing, który również jest formą pożyczki.
Polecam również zaznajomić się z tematem niskooprocentowanych pożyczek dla mikro i małych firm. Program wspierany przez Unię Europejską, jak na przykład program Jeremie2, pozwala na rozwój czy uruchomienie start-up’ów.
Spółka
Abstrachując od tego, czy spółki są dobre czy złe (tu mogę odesłać do fachowej literatury „Sekrety Spółek” Wydawnictwa Expertia) są na pewno korzystnym rozwiązaniem w wielu sytuacjach. Załóżmy, że masz świetny pomysł na biznes, dobrze zrobiony biznesplan i pewność sukcesu, ale nie masz zdolności kredytowej ani statusu bezrobotnego w UP. Masz za to znajomego, który dysponuje zasobami finansowymi, ale nie ma pomysłu na ich pomnażanie. W takie sytuacji spółka sprawdzi się idealnie! Ty wnosisz swoją pracę, pomysł, know-how i zaangażowanie, wspólnik zaś wnosi zasoby pieniężne.
W sytuacji takiej niezwykle istotna jest dopracowana umowa, w której podzielone są obowiązki oraz procent zysku dla wspólników.

Pożyczka od kogoś bliskiego
Pożyczka od członka rodziny, partnera, rodzica czy przyjaciela jest mało popularną formą finansowania działalności. Oczywiście należy pamiętać o zgłoszeniu pożyczki do Urzędu Skarbowego, nawet jeśli pożycza się pieniądze od kogoś bliskiego i zaufanego. Umowa powinna być spisana (nic na przysłowiową „gębę”), może być potwierdzona notarialnie, ale nie musi. Warto się zapoznać z aktualnymi przepisami i sprawdzić, jakie jest minimalne oprocentowanie.
Plusem tej pożyczki jest możliwość ustalenia korzystnych dla pożyczkobiorcy warunków, jak niskie oprocentowanie czy kwartalne wpłaty rat, brak sprawdzania zdolności kredytowej w BIK i tym podobne.
Minusem pożyczania od rodziny jest bagaż emocjonalny – lęk przez zaległościami, pewna nieśmiałość w zwróceniu uwagi, że coś jest nie tak, a w razie braku spłaty – popsute relacje na całe życie i wieloletnia batalia w sądzie na drodze cywilnej. Dlatego osobiście odradzam takie zabiegi finansowe.
Zrzutka, Patronite itp.
W dobie ogromnej popularności mediów społecznościowych wielu twórców cyfrowych, bazując na swojej rozpoznawalności, organizuje tak zwane „zrzutki” na swoje cele. Zrzutka to dobrowolne wpłaty, w dowolnej kwocie, od osób często w ogóle nie związanych ze zbierającym. Obecnie (stan na 2025r) wszelkie zrzutki internetowe są zwolnione z podarku dochodowego, ale i tak wymagają zgłoszenia do US. Szczególnie, jeśli chcesz je wykorzystać na finansowanie biznesu.
Minusem tego rozwiązania jest czas, w którym dokonuje się zbiórki – nie jest on konkretnie określony i zależny jest wyłącznie od dobrej woli darczyńców. Poza tym, by przekonać ich do wpłacania pieniędzy, trzeba mieć skuteczne kanały komunikacji i dobrze „sprzedać” swój pomysł. Są to najczęściej wymienione już media społecznościowe, takie jak facebook, instagram czy youtube. A im większy zasięg (liczba odbiorców) tym lesze mogą być efekty. Jest to z pewnością świetne źródło pozyskiwania funduszy dla osób, które są w jakimś stopniu popularne a nie mają zdolności kredytowej czy bliskiej osoby, z którą mogłyby wejść w spółkę.
Oszczędności
Własne oszczędności to tak naprawdę najlepsza i najbezpieczniejsza forma finansowania własnej firmy. Pieniądze są twoje, nie musisz spłacać odsetek, nikomu oddawać rat, nikomu udowadniać, że twój pomysł ma szansę na sukces. Często też takie pieniądze są bardziej „szanowane”, bo nie spadły z nieba, tylko trzeba było na nie długo i ciężko pracować.
Oczywiście tak samo, jak w przypadku innych źródeł finansowania, tak i tu dobrze jest dokumentować stan konta, robić wydruki sald itp. By w razie ewentualnej kontroli US móc udowodnić, że pieniądze są legalne i „czyste”.
Jeśli ten tekst był dla ciebie przydatny, przeczytaj to:
Czym się zajmuję?
Nazywam się Małgorzata Jaguszewska i jestem Doradcą Biznesowym – pomagam nowym firmom wejść w świat biznesu, a wypalonym firmom powstać z popiołów jak feniks. Pomagam też określać rentowność, szukam błędów w działaniu i naprawiam relacje. Jeśli szukasz pomocy w powadzeniu biznesu – zapraszam na konsultacje. Będzie mi też ogromnie miło, jeśli zaobserwujesz nasz profil na Facebooku lub przeczytasz inne artykuły na mojej stronie.